La finance durable gagne rapidement du terrain, et de plus en plus d'investisseurs souhaitent aligner leurs portefeuilles sur leurs valeurs personnelles. Que vous soyez passionné par la préservation de l'environnement, les questions sociales ou la gouvernance d'entreprise responsable, l'investissement durable vous permet de faire des choix qui vont au-delà des rendements financiers. Mais comment entamer la conversation avec votre conseiller financier au sujet des investissements durables ?

Dans cet article, nous vous présentons les étapes clés et les conseils à suivre pour que votre prochaine rencontre avec un conseiller financier débouche sur une stratégie d'investissement qui reflète vos préférences en matière de développement durable.

Pourquoi l'investissement durable est plus important que jamais

Depuis août 2022, un changement important a remodelé le paysage du conseil financier. La Commission européenne a rendu obligatoire pour les conseillers financiers d'interroger leurs clients sur leurs préférences en matière de développement durable. Cette réglementation change la donne car elle permet à des investisseurs comme vous d'intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans vos décisions d'investissement.

Qu'est-ce que cela signifie pour vous ? Cela signifie que lorsque vous demandez des conseils financiers, vos valeurs et vos objectifs en matière de développement durable devraient être tout aussi importants que vos objectifs financiers. En communiquant clairement ces préférences, vous pouvez vous assurer que vos investissements contribuent à un avenir plus durable.

Comment les conseillers financiers évaluent-ils vos préférences en matière de développement durable ?

Lorsque vous rencontrez votre conseiller financier, il doit suivre trois étapes clés pour identifier votre profil en matière de développement durable :

1.Expliquer les préférences en matière de durabilité

Votre conseiller doit commencer par vous expliquer les différentes catégories de préférences en matière de développement durable. Cette étape fondamentale permet de s'assurer que vous disposez des connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées. Il est essentiel que vous compreniez parfaitement les différentes façons dont vos investissements peuvent avoir un impact sur l'environnement et la société.

2.Poser les bonnes questions

Une fois les bases acquises, votre conseiller vous posera des questions ciblées pour évaluer vos préférences en matière de développement durable. Il s'agira notamment de comprendre votre point de vue sur la protection de l'environnement, la responsabilité sociale et l'éthique d'entreprise. L'objectif est de dresser un tableau complet de vos valeurs, afin que votre conseiller puisse vous recommander des investissements qui vous correspondent.

3.Proposer des solutions adaptées

Enfin, sur la base de vos préférences, votre conseiller vous proposera des produits d'investissement adaptés à votre profil de durabilité. Il peut s'agir d'obligations vertes ou de fonds communs de placement axés sur l'ESG. C'est à cette étape que vos objectifs de développement durable se traduisent par des choix d'investissement concrets.

Comprendre les trois catégories de produits financiers durables

Quelles sont donc les catégories de produits financiers qui répondent aux préférences en matière de développement durable ? Décortiquons-les :

1.Produits financiers conformes à la taxonomie de l'UE

Il s'agit d'instruments d'investissement qui soutiennent directement des activités économiques conformes au règlement de l'UE sur la taxonomie, un système de classification qui identifie les activités durables sur le plan environnemental. Cette catégorie est idéale pour les investisseurs qui veulent s'assurer que leurs capitaux soutiennent des initiatives qui répondent à des critères environnementaux stricts, comme les projets d'énergie renouvelable ou les modèles d'économie circulaire.

2.Produits financiers utilisant des critères ESG plus larges

Cette catégorie comprend les produits financiers qui appliquent des critères sociaux et environnementaux allant au-delà de l'accent mis actuellement sur le climat par la taxonomie de l'UE. Par exemple, ces produits peuvent donner la priorité aux entreprises qui promeuvent l'égalité des sexes, l'inclusion sociale ou des pratiques de travail équitables. Cette option convient si vous souhaitez une approche plus holistique du développement durable, allant au-delà des facteurs environnementaux.

3.Produits financiers traitant des impacts négatifs

Ces instruments concernent les activités ayant des effets potentiellement néfastes sur l'environnement ou la société. Deux options s'offrent à vous :

• Exclusion: Choisir des produits qui excluent les entreprises impliquées dans des activités controversées telles que les combustibles fossiles ou l'utilisation intensive de l'eau.
• Engagement: Opter pour des produits dans lesquels les gestionnaires de fonds s'engagent activement auprès des entreprises pour réduire leurs impacts négatifs.

Si vous êtes un investisseur axé sur la valeur, l'exclusion peut être votre voie préférée. En revanche, si vous êtes un investisseur axé sur l'impact et que vous souhaitez favoriser le changement de l'intérieur, recherchez des produits dotés d'une stratégie d'engagement solide.

Défis et pièges à éviter

Si le cadre législatif de l'investissement durable est prometteur, il reste encore quelques obstacles à surmonter. Voici deux écueils courants à éviter :

1.Manque d'engagement proactif de la part des conseillers

Dans de nombreux cas, les conseillers financiers ne posent toujours pas de questions sur leurs préférences en matière de développement durable. Il se peut qu'ils oublient cette exigence ou qu'ils n'aient pas les connaissances nécessaires pour vous guider efficacement. Pour éviter cela, soyez proactif et engagez la conversation. Exprimez clairement votre souhait de bénéficier d'options d'investissement durable et assurez-vous que vos préférences sont documentées.

2.Manque d'expertise en matière d'investissement à impact

La plupart des conseillers financiers sont formés à la finance traditionnelle mais manquent d'expertise en matière d'investissement à impact. Si vous êtes particulièrement intéressé par les produits à impact, vous devez être très bien préparé. Armez-vous de connaissances et, si nécessaire, écoutez des ressources telles que « MyFairMoney - The Impact Investing Podcast » pour approfondir votre compréhension avant la réunion.

Le chemin à parcourir :Combler le fossé entre la théorie et la pratique

S'il est encourageant de constater que l'investissement durable est de plus en plus reconnu, il reste encore du travail à faire pour traduire ces principes dans la pratique. De nombreuses institutions financières doivent encore développer des produits qui prennent en compte tous les aspects de la durabilité, en particulier au-delà des objectifs liés au climat. En tant qu'investisseur, vous pouvez jouer un rôle crucial dans l'accélération de ce changement en exigeant des solutions plus complètes qui couvrent l'ensemble des impacts environnementaux et sociaux.

Réflexions finales :Faites entendre votre voix

S'il y a un conseil à retenir, c'est celui-ci : Soyez vigilants, restez informés et laissez vos objectifs de durabilité guider vos décisions d'investissement. Le pouvoir de façonner un avenir durable est entre vos mains, et cela commence par la communication claire de vos valeurs à votre conseiller financier.

Vous avez besoin de plus de soutien pour préparer votre prochaine réunion de conseil financier ? Visitez le site MyFairMoney.eu pour obtenir des ressources et des informations supplémentaires. Nous avons une mine de contenus conçus pour vous aider à faire des choix éclairés qui reflètent vos objectifs en matière de développement durable.

Maintenant que vous avez acquis les connaissances de base, vous êtes prêt à passer à l'étape suivante. Si vous avez des questions ou si vous avez besoin d'une remise à niveau, n'hésitez pas à consulter à nouveau nos ressources ou à écouter notre podcast pour en savoir plus. Construisons ensemble un avenir durable, un investissement à la fois.

(Ecrit avec l'assistance de Chat GPT.)