Vous êtes-vous déjà demandé comment commencer à investir de manière durable ? Si c'est le cas, vous n'êtes pas seul. L'investissement durable a gagné du terrain car de plus en plus de personnes souhaitent que leur argent ne soit pas seulement fructifié mais qu'il ait également un impact positif sur le monde. Nous allons vous présenter quelques principes de base pour vous aider à démarrer.

La première chose à faire : établir votre « pot de réserve »

La première chose à comprendre en matière d'investissement est le concept de création de différents « pots d'argent » pour votre épargne. Il s'agit essentiellement de réserves d'argent distinctes, chacune servant à des fins spécifiques en fonction de vos objectifs financiers. Mais qu'est-ce que cela signifie en pratique ?

1. Fonds d'urgence : Il s'agit de la première réserve, remplie d'argent facilement accessible en cas de dépenses imprévues. En règle générale, ce montant est déposé sur votre compte bancaire et ne rapporte qu'un intérêt minime, mais ne comporte aucun risque. C'est votre filet de sécurité financière.

2. L'épargne à court et à moyen terme : Ces fonds sont destinés à des objectifs tels que l'achat d'un appartement, des vacances de rêve ou le soutien d'une cause qui vous tient à cœur. Elles peuvent être investies, mais il est préférable de réduire le risque si vous prévoyez d'avoir besoin de cet argent dans un avenir proche.

3. Épargne à long terme : Il s'agit de l'argent que vous mettez de côté pour les études de vos enfants ou pour votre retraite. Comme il s'agit d'objectifs à long terme, votre stratégie d'investissement peut être plus ambitieuse et vous permettre de prendre plus de risques pour obtenir des rendements plus élevés.

Maintenant que vous comprenez la structure, voyons comment répartir votre argent dans ces différents pots. Pour chaque pot, il y a deux éléments cruciaux à prendre en compte : vos préférences financières et vos motivations en matière de durabilité.

Vos préférences financières : Le triangle risque-rendement-liquidité

Vos préférences financières se réfèrent à la combinaison de trois éléments clés : le risque, le rendement et la liquidité.

1. Risque : il s'agit du degré d'incertitude que vous êtes prêt à assumer. Il est essentiel de connaître votre tolérance au risque, en particulier pour les investissements à long terme comme la retraite.

2. Le rendement : Il s'agit de la croissance que vous attendez de votre investissement. Plus de risque signifie généralement un rendement potentiel plus élevé, mais aussi des pertes potentielles plus importantes.

3. La liquidité : Il s'agit de la rapidité et de la facilité avec lesquelles vous pouvez accéder à votre argent en cas de besoin. Une liquidité élevée signifie un accès rapide, mais souvent des rendements plus faibles ; une liquidité faible signifie que votre argent peut être immobilisé plus longtemps, mais avec une chance de croissance plus importante.

Prenons l'exemple de votre épargne-retraite. Vous n'aurez peut-être pas besoin d'y accéder avant des décennies, ce qui signifie que vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques dans l'espoir d'obtenir des rendements plus élevés. Toutefois, plus votre horizon d'investissement est long, plus vous devez tenir compte des hauts et des bas des fluctuations du marché.

Comprendre vos motivations en matière de durabilité

Que signifie donc investir de manière durable ? Il ne s'agit pas seulement d'éviter les entreprises ayant un impact négatif, mais aussi d'aligner vos investissements sur vos valeurs. Vos motivations peuvent être réparties en trois catégories principales :

1. L'investissement à impact : Voulez-vous que votre argent entraîne des changements positifs dans l'économie réelle, par exemple en finançant des projets d'énergie renouvelable ou en soutenant des entreprises qui défendent des initiatives sociales ?

2. Alignement sur la valeur : Cherchez-vous à investir dans des entreprises qui correspondent à vos valeurs personnelles ? Par exemple, si vous êtes passionné par l'action climatique, vous pouvez choisir d'éviter les entreprises de combustibles fossiles et d'investir plutôt dans les technologies propres.

3. Intégration ESG (environnementale, sociale et de gouvernance) : Pensez-vous que les entreprises qui intègrent des pratiques ESG solides obtiendront de meilleurs résultats financiers à long terme ? Si c'est le cas, vous pourriez donner la priorité aux investissements qui obtiennent un score élevé sur ces critères, estimant que le développement durable peut générer de meilleurs rendements.

Faire coïncider les objectifs financiers et les valeurs de durabilité

Une fois que vos préférences financières et vos motivations en matière de développement durable sont claires, il est temps de réfléchir à la manière de combiner les deux. Supposons que vous investissiez en vue de votre retraite. Vous pourriez choisir un investissement qui donne la priorité aux critères ESG, même si cela implique de faire quelques compromis sur les rendements immédiats. Si l'impact est plus important pour vous, vous pourriez investir dans un fonds qui soutient directement des projets d'énergie propre, tout en sachant que la valeur de ces investissements pourrait être plus volatile.

Quelle que soit votre approche, l'essentiel est de trouver un équilibre entre vos objectifs financiers et vos valeurs et motivations afin de créer une stratégie d'investissement durable personnalisée.

Prêt à commencer ?

Vous disposez maintenant d'une base solide pour construire votre parcours d'investissement durable ! En définissant vos différents pots d'argent et en tenant compte à la fois de vos préférences financières et de vos motivations en matière de développement durable, vous avez fait un pas de plus pour faire travailler votre argent d'une manière qui vous est utile.

Dans le prochain article, nous nous pencherons plus en détail sur les motivations durables qui comptent le plus pour vous et sur la manière de sélectionner les investissements en conséquence. D'ici là, bon investissement durable !

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(Ecrit avec l'assistance de Chat GPT.)